O blog oficial da plataforma
Bitbond partilhou recentemente um artigo bastante interessante sobre os empréstimos rápidos para empresas, onde explica o que são e o que é preciso fazer para pedir um empréstimo deste tipo.
Decidi partilhar aqui o texto traduzido para português.
O que são Empréstimos Rápidos de Dinheiro às Empresas?
Os Empréstimos Rápidos de Dinheiro às Empresas são uma ótima maneira de aproveitar o poder de
crowdsourcing para o benefício de
vendedores on-line que precisam de financiamento externo. Eles são oferecidos através de
plataformas de empréstimo peer-to-peer como a Bitbond. Estas plataformas agem como um intermediário entre as pessoas que precisam pedir dinheiro emprestado e os investidores que têm dinheiro para emprestar.
Estas cobram uma taxa para lidar com o processo de aplicação e aprovação, publicar o pedido de
crowdsourcing, financiar o empréstimo e desembolsar os fundos para o mutuário, recolher os pagamentos do empréstimo do mutuário e reembolsar os investidores. É um
conceito originário do Reino Unido mas que ganhou popularidade em todo o mundo, embora a Bitbond seja atualmente a única plataforma peer-to-peer a operar globalmente e a fornecer empréstimos rápidos a empresas.
As plataformas de empréstimo como a Bitbond operam on-line pelo que não mantêm grandes escritórios físicos nem precisam de muitos trabalhadores,
o que lhes permite cobrar relativamente menos pelos seus serviços. Consequentemente, a taxa de juro paga pelos mutuários é tipicamente mais baixa do que as taxas cobradas pelos bancos tradicionais enquanto que o retorno aos investidores é normalmente mais elevado.
Quando é que se deve pedir um empréstimo rápido?
Os negócios on-line começam muitas vezes com auto-financiamento, quer de poupança pessoal ou por empréstimos dados por família e amigos. Quando as vendas começam a acontecer e as receitas crescem, começa a ser necessário mais dinheiro para conseguir levar o negócio para a próxima etapa. É inegável a realidade de que
é preciso dinheiro para gerar mais dinheiro.
Podem ser necessários fundos para:
- Comprar inventário adicional para gerar receita de vendas adicional;
- Compensar o intervalo de tempo entre concluir vendas e cobrar o valor das mesmas;
- Fornecer uma almofada para prevenir os altos e baixos sazonais nas receitas;
- Aproveitar as oportunidades de negócios de curto prazo, como o financiamento de grandes encomendas ou a compra de inventário com desconto;
- Contratar pessoal, investir em equipamentos ou fazer outras melhorias que ajudarão o negócio a crescer.
A única coisa que não deve ser financiada é a dívida. Pedir um empréstimo para pagar as contas existentes e cobrir despesas operacionais básicas vai carregar uma pequena empresa com dívidas adicionais. O financiamento externo, seja através de um empréstimo rápido ou empréstimo bancário tradicional,
pode ajudar uma pequena empresa saudável a crescer e tornar-se mais bem sucedida, mas pode também afundar um negócio que já estava em dificuldades.
Quanto é que pode ser emprestado?
Diferentes
plataformas de empréstimo P2P oferecem máximos diferentes, geralmente na faixa de 5.000€ a 50.000€ para vendedores on-line. O montante disponível para qualquer mutuário através de um empréstimo rápido depende de dois fatores-chave:
creditworthiness (credibilidade do mutuário), e renda.
É aqui que os empréstimos rápidos entram em jogo com uma vantagem importante. Os bancos tradicionais costumam ser relutantes ou estar mal preparados para levar em conta a renda obtida através de uma plataforma de comércio electrónico como Amazon, eBay ou Olx. No entanto, muitas plataformas de empréstimo peer-to-peer permitem que potenciais mutuários liguem suas contas de vendedor
de forma a fornecer acesso ao seu histórico de vendas para fins de verificação de renda. Podem até levar em consideração a presença e reputação on-line do vendedor nas redes sociais.
Quanto é que deve ser emprestado?
Nunca é boa ideia pedir emprestado um valor maior do que o realmente necessário e que possa ser confortavelmente reembolsado. Pode ser tentador solicitar um grande empréstimo para realizar um plano de expansão ambicioso, mas
faz muito mais sentido pedir emprestado incrementalmente.
Se o primeiro empréstimo empresarial instantâneo produzir os resultados desejados, facilmente o vendedor pode avançar para outro mesmo antes que o primeiro seja pago. É tudo uma questão de números e equilíbrio entre os potenciais benefícios e riscos de assumir uma dívida adicional.
Qual é a taxa de juros em um empréstimo rápido?
A taxa de juro que será cobrada
depende principalmente da solvabilidade do mutuário, por isso varia de empréstimo para empréstimo bem como de credor para credor. A taxa de juros é calculada como uma percentagem do montante emprestado e é expressa como a TAEG, ou taxa anual.
O TAEG torna possível comparar o custo de diferentes empréstimos, independentemente do montante do empréstimo, opções de reembolso ou vencimentos. Tenha em mente que o custo total para o mutuário inclui quaisquer taxas impostas pelo credor, além dos juros cobrados.
Que opções de reembolso estão disponíveis?
As plataformas de empréstimo como a Bitbond, oferecem opções de reembolso de empréstimos especificamente projetadas para atender às necessidades dos vendedores on-line. As duas opções de reembolso mais comuns são:
- Parcelas mensais iguais, que consistem tanto em juros como em reembolso de capital: conhecidos como empréstimos a prazo, empréstimos a prestações ou empréstimos amortizáveis sendo os melhores para aqueles com um fluxo de renda relativamente estável;
- Reembolso do principal em um pagamento até a data de vencimento do empréstimo: conhecido como empréstimos de balão ou empréstimos de bala, eles podem exigir pagamentos de juros regulares durante a vida do empréstimo ou um pagamento de juros fixos na data de vencimento.
Um empréstimo rápido
também pode ser feito na forma de uma linha de crédito, que permite ao mutuário acessar aos fundos conforme deles necessite. Os juros são cobrados apenas pelo período em que o dinheiro retirado pelo mutuário permanece não pago, e os termos de reembolso variam conforme a plataforma de empréstimo utilizada. Uma vantagem de uma linha de crédito é que o mutuário pode retirar mais dinheiro para enfrentar novos desafios ou aproveitar as novas oportunidades à medida que surgem.
Independentemente da opção de reembolso a aplicar, o montante dos juros pagos pelo mutuário depende da duração do prazo do empréstimo bem como da taxa de juros aplicada. Obviamente
quanto mais longo o prazo do empréstimo mais o mutuário vai acabar pagando em juros. Com empréstimos que são reembolsados em prestações, um prazo mais longo tem a vantagem de pagamentos mensais menores. Reembolsar um empréstimo rápido antecipadamente (antes de sua data de vencimento), pode salvar ao mutuário algum dinheiro, mas alguns credores cobram uma taxa de reembolso antecipado ou cobram o montante total de juros de qualquer maneira.
Quem paga as taxas cobradas pela plataforma de empréstimo?
As plataformas de empréstimo peer-to-peer
lucram com as taxas cobradas pelos serviços prestados a mutuários e mutuantes. Os mutuários pagam uma taxa que pode ser tão pouco como meio por cento do montante do empréstimo, a tanto quanto cinco por cento, dependendo de sua posição de crédito. A maioria das plataformas de empréstimo peer-to-peer também cobram uma taxa mínima para os investidores que financiam um empréstimo, muitas vezes sob a forma de uma taxa anual de serviço, embora a Bitbond não cobre uma taxa ao credor.
Qual é o impacto no rating de crédito do mutuário?
Pedir um empréstimo bancário tradicional implica invariavelmente ao credor entregar um inquérito de crédito rígido, o que
tem um impacto negativo na pontuação de crédito do indivíduo. Os mutuários podem evitar um este sinal vermelho na a sua pontuação de crédito através da aplicação de um empréstimo rápido ao optar por uma plataforma de empréstimo que não faz perguntas difíceis.
É necessária uma garantia colateral para pedir um empréstimo rápido?
Os empréstimos rápidos obtidos através de uma plataforma de empréstimo online são tipicamente inseguros. Isso
não significa que o credor não tem nenhuma maneira de recuperar os empréstimos que deixam de ser pagos de acordo com o contrato de empréstimo. Muitos credores exigem acesso a um banco ou conta PayPal a partir do qual eles podem deduzir os fundos devidos. O mutuário normalmente é o responsável por reembolsar o empréstimo, mesmo que este tenha sido requerido em nome da entidade comercial do vendedor.
A falha no pagamento de qualquer empréstimo geralmente resulta em ações de cobrança de dívidas que não só são desagradáveis, mas também podem causar danos a longo prazo ao crédito do mutuário. Antes de apresentar um pedido com um determinado credor, é extremamente importante descobrir o que acontece em caso de não pagamento.
Quanto tempo leva para obter aprovação?
A aprovação rápida é a regra e principal vantagem de empréstimos peer-to-peer, que
podem demorar tão pouco quanto um par de horas, em muitos casos o dinheiro pode entrar na conta do mutuário no mesmo dia ou seguinte. Mesmo quando leva mais tempo para processar uma aplicação e financiar um empréstimo, é quase sempre consideravelmente mais rápido do que seria com um empréstimo bancário tradicional.
Ou seja…
Os empréstimos rápidos oferecidos através de
plataformas de crédito peer-to-peer abrem novas possibilidades aos vendedores on-line para realizarem a sua visão de sucesso.
Deixam assim de estar sujeitos aos preconceitos dos credores tradicionais e passam a ter acesso ao financiamento que precisam para competir e prosperar no mercado digital global.
