Descobre 8 razões que vão tornar os empréstimos P2P mais seguros

Descobre 8 razões que vão tornar os empréstimos P2P mais seguros

08 março 2022 / 0 comentários

Depois de no último ano termos assistido a um esmorecimento dos investidores em Plataformas de Empréstimos Coletivos P2P, as coisas podem vir a mudar com a entrada em vigor das novas regulamentações que a União Europeia está a implementar.

Recentemente o site da especialidade Explore P2P partilhou um artigo onde destaca oito razões que podem tornar este negócio melhor e mais seguro.

Está na altura de voltares a dar atenção a este tipo de investimentos!

Empréstimos P2P na UE deixaram de ser o 'oeste selvagem'

O investimento P2P na União Europeia está a ser cada vez mais bem regulado. Isso é algo muito esperado e bem-vindo do nosso ponto de vista. No passado ocorreram muitos casos de sites de baixa qualidade ou completamente fraudulentos. Essa situação teve um impacto negativo não apenas nos investidores que perderam dinheiro nesses sites, mas também na indústria como um todo.



A partir de novembro de 2021, todos os sites P2P que operam na UE precisam ser licenciados como ‘Crowdfunding Service Providers’. Será criado um registro público de sites que são totalmente regulamentados. Esses sites serão obrigados a cumprir a legislação da UE que pode ser encontrada aqui (Regulamento 2020/1503).

Abaixo listamos as 8 razões mais importantes pelas quais achamos que estas novas regulamentações vão melhorar o setor P2P bem como a tua experiência como investidor. Não foi possível abranger todas as novas regras pois a legislação é extensa e abrange muitas áreas. Se quiseres saber mais o escritório de advogados de Arthur Cox também publicou uma boa análise de todos os principais requisitos no seu site.

Como é que os novos regulamentos vão melhorar o investimento P2P?

Melhores informações sobre os empréstimos
Muitas vezes destacamos a má qualidade das informações fornecidas por muitos sites P2P onde a única informação fornecida é uma descrição básica do que o mutuário faz, algumas fotos e os termos básicos do empréstimo. Frequentemente, os empréstimos a empresas são listados sem que informações financeiras básicas, como históricos de lucros e um balanço patrimonial, sejam fornecidas. De acordo com as novas regulamentações, os mutuários comerciais serão obrigados a apresentar 'folhas de informações chave de investimento' que descrevam todas as informações relevantes sobre cada empréstimo, incluindo todas as características e riscos específicos. As plataformas P2P têm de garantir que todas as informações sejam 'claras, completas e precisas'. Os mutuários devem fornecer links para suas demonstrações financeiras mais recentes e 3 anos dos principais números financeiros. Os mutuários devem também divulgar se deixaram de pagar empréstimos nos 5 anos anteriores. As plataformas precisam fornecer muito mais detalhes sobre os termos do empréstimo incluindo as taxas a serem pagas pelo mutuário, mitigações de risco e o plano de serviço em caso de incomprimento.

Proteção dos fundos
As novas regulamentações exigem que os sites P2P se tornem um 'provedor de serviços de pagamento' regulamentado ou que terceirizem o processamento e a custódia de dinheiro para um provedor desses serviços. Enquanto alguns sites maiores, como Mintos, planeiam obter as licenças necessárias, esperamos que muitos outros sites trabalhem com fornecedores como Mangopay e Paysera. Por que isso importa? Em primeiro lugar garante que os fundos dos investidores sejam devidamente segregados e geridos profissionalmente. Se um site P2P falhar, os investidores terão acesso aos seus saldos de caixa de maneira rápida e fácil. Há também menos potencial de roubo de dinheiro devido às medidas de segurança adicionais adotadas pelos provedores de serviços de pagamento e acesso limitado aos depósitos em dinheiro pelos funcionários dos sites P2P.

Sem conflitos de interesses
Os conflitos de interesse levaram a acontecimentos prejudiciais ao setor P2P nos últimos 5 anos. Alguns empréstimos feitos a partes relacionadas eram claramente fraudulentos. Em outros casos, empréstimos a partes conectadas foram feitos sem divulgar as conexões entre o local e os proprietários do projeto. Pelas novas regras, não podem ser feitos empréstimos que tenham conexões com o site P2P, seus acionistas, funcionários ou pessoas vinculadas a eles. Essas regras provavelmente causarão problemas para alguns sites que foram criados para fornecer financiamento para empresas irmãs dentro de um grupo. No entanto, embora essas regras possam resultar na reestruturação ou desaparecimento de alguns sites, no geral achamos que a proibição de conflitos é uma medida muito positiva.

Dissuasor de criminosos
Não há dúvida que os criminosos são atraídos por indústrias financeiras não regulamentadas ou pouco regulamentadas. Infelizmente, o setor de empréstimos P2P sofreu muitos golpes nos últimos anos. Isso porque, para iniciar um P2P, tudo o que era necessário era criar um site com aparência credível e anunciar amplamente. Agora, apenas sites regulamentados poderão operar legalmente na UE. Embora, em teoria, os golpistas possam tentar obter uma licença, achamos que a quantidade de esforço, custo e transparência necessários para obter essa licença provavelmente atuará como um grande impedimento. Outras atividades que permanecem não regulamentadas, como criptomoedas, ICOs e NFTs, provavelmente serão mais atraentes para os criminosos.

Testamentos vitais obrigatórios
A UE adotou algumas regras introduzidas pelo Reino Unido há vários anos, exigindo que os sites publiquem um 'plano de continuidade de negócios', muitas vezes chamado de 'testamento vital'. Isso exige que as empresas estabeleçam arranjos para garantir que, em caso de falência da empresa, haverá fornecimento contínuo de 'serviços críticos' e 'administração sólida de acordos'. Existem várias maneiras de os sites cumprirem esses requisitos. Os sites podem contratar o que é conhecido como 'servidores de backup' ou podem entrar em acordos com outros sites semelhantes para assumir as carteiras uns dos outros no caso de insolvência ou outro evento de interrupção. As falhas de plataforma são um dos riscos mais importantes para os investidores P2P. Estas medidas devem ajudar a reduzir o tempo e o custo associados à recuperação de investimentos de plataformas que venham a falhar no futuro.

Transparência de desempenho
A maioria dos sites P2P (mas não todos), fornece dados históricos de desempenho. Os novos regulamentos agora especificam divulgações mínimas que vão além do que a maioria dos sites fornece atualmente. Até hoje os sites poderiam fornecer 36 meses de históricos padrão. Embora a maioria dos sites atualmente faça isso, agora também são obrigados a publicar tanto as taxas de incumprimento esperadas como as reais para cada grau de risco. Isso será muito interessante pois poucos sites estão dispostos a fornecer orientação sobre os incumprimentos esperados até agora. Além disso, os sites P2P agora são obrigados a publicar avaliações de empréstimos caso eles esperem que o mutuário entre em incumprimento e também quando o incumprimento ocorrer. Nenhum site fez isso até agora, em vez disso normalmente forneceram apenas comentários sobre o status do empréstimo e, muitas vezes, isso só estava disponível para investidores nesse empréstimo. Estas novas regras ajudarão os investidores a entender melhor quais são os retornos esperados e se os sites estão alcançando seus retornos desejados ao longo do tempo.

Padrões consistentes
Até agora a regulamentação dos investimentos P2P na Europa diferia muito entre os países dentro da UE. Enquanto alguns países, como a Alemanha, tinham regulamentações muito rígidas que não funcionavam bem para P2P, outros, como a Estônia, praticamente não tinham regulamentações efetivas. Como resultado, vários sites fraudulentos foram criados e executados a partir daí. Os regulamentos da UE garantirão que existam padrões mínimos aplicados em toda a UE. Os reguladores de cada país também precisarão aumentar os recursos alocados para a supervisão da indústria P2P.

Registo público de plataformas aprovadas
Ainda este ano a Autoridade Europeia de Valores Mobiliários e Mercados ('ESMA') começará a publicar uma lista de Provedores de Serviços de Crowdfunding (CSP's) aprovados. Os sites P2P não poderão operar legalmente na Europa após novembro de 2022, a menos que possuam uma licença CSP. A verificação de que um site possui essa licença será uma parte importante da devida diligência que os investidores devem realizar antes de fazer qualquer investimento em um novo site. O ExploreP2P listará apenas sites que receberam uma licença CSP (ou equivalente no Reino Unido).

Em qual plataforma investir?

Estás a pensar em adicionar algum investimento em plataformas de Empréstimos Coletivos P2P ao teu portefólio? Então visita nossa página de plataformas recomendadas e respetivo bónus de entrada, que contém uma lista atualizada dos sites onde tenho alguns investimentos e que recomendo experimentar.

Recomendo ainda os seguintes artigos informativos sobre os empréstimos P2P:

• O que são investimentos Peer to Peer ou P2P
• Como começar a investir em empréstimo P2P
• 5 razões que levam os jovens a investir em empréstimos Peer-to-Peer
• A força dos juros compostos a partir de um pequeno investimento

A força dos juros compostos a partir de um pequeno investimento

A força dos juros compostos a partir de um pequeno investimento

03 junho 2019 / 0 comentários

No mercado dos investimentos existem duas formas de calcular o nosso potencial de ganhos com os juros: através dos juros simples ou dos juros compostos.

O pagamento por juros simples é o método menos interessante ou apelativo para um investidor, significa que vamos simplesmente receber uma percentagem fixa anualmente sobre o valor do nosso investimento inicial.

Imaginando um investimento de 1.000€ a pagar juros de 6% ao ano em 5 anos: no final de cada ano vais receber 60€ de juros na conta dando um total de 300€ no final do do prazo.

O poder dos Juros Compostos

Quando se fala em juros compostos a conversa é outra. Qualquer investidor fica com um brilho nos olhos ao ler estas duas palavras já que significam que vão receber “juros sobre juros” pelo seu investimento.

Imaginando o mesmo investimento de 1.000€ mas agora a pagar juros compostos de 6% ao ano: no primeiro ano não haveria diferença e o lucro seria na mesma de 60€, mas a partir do segundo ano as coisas ficariam mais interessantes...

...a partir do segundo ano os juros passam a ser calculados sobre todo o valor em carteira, que neste momento é de 1.060€, e não apenas sobre os 1.000€ iniciais. Isto significa que no final do segundo ano o valor total em carteira será de 1.123,60€ sendo que no final do terceiro ano o juro será calculado por este valor e por aí fora.

No final do prazo o lucro será muito mais interessante através dos juros compostos que pelos juros simples.

Mais frequência mais ganhos

Em cima mencionei dois exemplos de juros tendo em conta um pagamento anual, o que significa que só acontecem uma vez a cada 12 meses. No entanto os juros compostos costumam ser aplicados em prazos mais reduzidos tornando-se assim mais frequentes e muito mais atrativos.

Isto aplica-se nos empréstimos P2P que tenho recomendado aqui no blog, onde os juros costumam ser pagos à base mensal ou até diária, o que torna estas plataformas num dos métodos de investimento cada vez mais utilizados!

Quanto maior a frequência em que os juros compostos são pagos maior é o lucro, como podes ver pelo exemplo em baixo do mesmo investimento de 1.000€ a 6% de juros em vários tipos de prazos:

Juros compostos para todas as carteiras

Isto leva-nos ao título deste artigo, onde destaco que o poder dos juros compostos pode ser aplicado com sucesso seja qual for o investimento que te faça iniciar esta bola de neve lucrativa.

Voltando às plataformas de empréstimos coletivos e focando o exemplo da Bondora, podes começar a tua carteira de negócios com um investimento de apenas 1€ e ver esse valor crescer de dia para dia através de uma ferramenta simples de utilizar como a Go&Grow. Isto porque esta ferramenta tem uma função chamada "transferência automática" com a qual os teus ganhos diários são imediatamente alocados ao investimento do dia anterior.

Ainda não estás a alcançar o potencial? Então imagina um cenário em que consegues poupar 30€ por mês e carregar mensalmente a tua conta Go&Grow na Bondora com esse valor durante 10 anos. Tendo em conta o retorno esperado de 6,75%* ao ano, na imagem seguinte podes visualizar qual seria o resultado desse investimento:



Em 10 anos transformavas o teu investimento mensal de 30€ num retorno de mais de 5.000€ e em 40 anos será maior que 73 mil euros! Belo plano poupança reforma não achas? Podes experimentar outros cálculos através desta calculadora online com valores a teu gosto!

Como é que vais poupar 1€ por dia

Será que nesta altura já estás a calcular onde é que podes poupar 1€ no teu dia a dia? Se calhar não custa assim tanto e o retorno será uma grande recompensa pelo esforço. Uma coisa é certa, quando mais cedo começares mais rápido alcanças o teu objetivo!

Ganha Já 5€: Se te registares na Bondora utilizando este link, vais ganhar de forma imediata um bónus de 5€ para começares a investir!

Este artigo foi criado em colaboração com a Bondora, a quem agradeço a oportunidade de realizar esta parceria.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. O rendimento é de até 6,75% ao ano. Antes de decidir investir, consulte por favor a declaração de risco da Bondora ou entre em contato com o seu assistente financeiro.

Como começar a investir em empréstimo P2P

Como começar a investir em empréstimo P2P

17 abril 2019 / 0 comentários

Nos últimos anos tenho vindo a investir em empréstimos peer-to-peer e tenho ficado agradado por ver que há cada vez mais pessoas a fazer o mesmo. Existem vários tópicos sobre o assunto em fóruns de finanças, grupos de apoio nas redes sociais e sou contactado por muitas pessoas com dúvidas ou dicas para começar.

Não é de admirar que a geração do milénio desconsidere maciçamente as instituições financeiras tradicionais em prol deste tipo de rendimento online, tal é a facilidade com que se pode criar uma conta num site P2P e começar a receber retorno mensal que pode ser bem superior e com menos burocracias relativamente ao que os bancos oferecem.

Como começar a investir em P2P

Começar a investir em empréstimos peer-to-peer é fácil e aberto a todos, só tens de analisar bem a oferta do mercado e decidir por qual ou quais plataformas queres iniciar. Neste blog vais encontrar um artigo onde apresento as plataformas p2p que utilizo e recomendo, mas se pesquisares na internet vais encontrar muitas mais.

Depois de escolhida a plataforma e criada a conta pessoal que deve ser verificada através de documentos que comprovem a tua identidade, o passo seguinte passa por carregar a conta com saldo que vais mais tarde emprestar. Há plataformas onde se pode fazer um depósito inicial de apenas 1€ enquanto que outros exigem no mínimo 50€ ou mais. Já a forma como vais depositar o dinheiro também varia e pode ir de uma transferência bancária a um pagamento por cartão de crédito, entre outros.

Os vários tipos de empréstimos

Depois de carregada a conta é altura de decidir qual é a tua estratégia para este investimento. Vais poder decidir o prazo durante o qual o teu dinheiro ficará cativo a render juros e qual o nível de risco que estás disposto a assumir.

Em regra as plataformas não permitem cancelar uma oferta, após emprestares dinheiro terás de esperar que o prazo, que pode ir de 1 mês a vários anos, termine para teres de volta o valor investido mais os juros. A única opção que algumas plataformas oferecem é a de poderes vender a tua oferta em mercado secundário, onde outros investidores podem comprar e continuar eles a financiar essa oferta.



Quanto à finalidade do empréstimo pode variar entre um empréstimo às pequenas ou médias empresas, empréstimos para compra ou renovação de propriedade ou empréstimos de consumo privado. Estes motivos podem acarretar um risco mais elevado ou até nenhum, dependendo da plataforma oferecer ou não a garantia de recompra do valor investido.

A vantagem dos empréstimos seguros

Um investidor de sites P2P tem de partir do princípio que todos os investimentos são inseguros, se até os bancos vão à falência.... no entanto existem mecanismos de garantia ao investidor que dão alguma tranquilidade na hora de decidir a quem emprestar o dinheiro.

Num empréstimo que envolva uma propriedade podemos ter esse bem como garantia de retorno do valor caso o mutuário deixe de pagar de volta. As PME podem oferecer garantias pessoais, se bem que no pior caso se torna difícil ativar essas garantias. Algumas plataformas criaram ainda um fundo de provisão que pode ser ativado quando um ou outro empréstimo corre mal, mas a ferramenta que mais tranquilidade me dá e a garantia de recompra (ou buyback guarantee), em que a plataforma se compromete a recomprar o nosso empréstimo se este atrasar um certo número de dias.

Na Bondora é tudo mais simples

Se ainda não te sentes verdadeiramente motivado para tomar tantas decisões importantes como aceitar fazer um depósito num valor elevado que não te deixa confortável, pesquisar as plataformas que oferecem os melhores mecanismos de segurança ou ainda analisar as ofertas para obteres uma boa diversificação, então recomendo que comeces hoje mesmo pela Bondora e a sua ferramenta Go&Grow.



Esta interessante ferramenta de investimento é ideal para iniciantes e para aqueles que querem reduzir seu perfil de risco sem perder tempo com cálculos. Ao utilizar a Go&Grow estamos a aceitar um retorno do investimento com uma taxa esperada de 6,75%* ao ano, sem valor mínimo de depósito e com a garantia de acesso aos teus ganhos a qualquer altura e sem qualquer penalidade, ou seja, podes solicitar o levantamento do valor em saldo a qualquer momento​.

Ganha já 5€: Uma coisa é certa, se te registares na Bondora utilizando este link, vais ganhar de forma imediata um bónus de 5€ para começares a investir!

A Bondora não é nem nunca será isenta de riscos, mas esta nova ferramenta minimiza-os ao máximo.

Sugestões finais

Caso optes por começar a investir em empréstimos peer-to-peer através da Bondora ou outra plataforma, não deixes de planear bem qual o valor que tens disponível em carteira para começar. É fácil ficar entusiasmado com a oportunidade de retorno que este mercado oferece e com a oportunidade de te libertares das complicações que os bancos oferecem, mas sugiro que comeces devagar.

Vai analisando o teu progresso ao longo do tempo porque a qualquer momento podes aumentar os teus depósitos para conseguires obter um retorno cada vez maior.

Este artigo foi criado em colaboração com a Bondora, a quem agradeço a oportunidade de realizar esta parceria.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. O rendimento é de até 6,75% ao ano. Antes de decidir investir, consulte por favor a declaração de risco da Bondora ou entre em contato com o seu assistente financeiro.

Sobe o teu nível de ganhos com o Gestor de Portefólio da Bondora

Sobe o teu nível de ganhos com o Gestor de Portefólio da Bondora

12 março 2019 / 0 comentários

A minha entrada na Bondora começou com a ferramenta Go&Grow, assim que a conheci percebi logo que esta ferramenta de investimento era ideal para mim e para qualquer iniciante que queira reduzir seu perfil de risco sem perder tempo com cálculos.

No entanto com menos risco também vêm os ganhos mais modestos. Ao utilizar a Go&Grow estamos a aceitar um retorno do investimento com uma taxa esperada de 6,75%* ao ano. Eu não me importo de ganhar menos em prol da segurança mas senti necessidade de subir de nível e experimentar outras ferramentas como o Gestor de Portefólio que vou falar neste artigo.

Escolhe a tua estratégia de risco

Uma das vantagens que sinto em usar a Bondora para investir o meu dinheiro é que não é preciso ter grandes conhecimentos de finanças ou economia para me sentir à vontade em usar as ferramentas disponíveis. Basta manter-me focado nos meus objetivos e evitar ceder a qualquer sinal de avidez que me possa levar a arriscar em demasia.

Através do serviço semi-automático que o Gestor de Portefólio proporciona, posso escolher o meu nível de risco/retorno através de uma barra deslizante simples de usar e confiar na estratégia de gestão do saldo desta ferramenta.

Esta barra tem nove opções, indo desde um perfil de risco ultra-conservador, para aqueles que não se importam em ganhar menos em troca de mais segurança, até um perfil oportunista, para aqueles que buscam altos retornos e por consequência altos riscos:



Assim que adicionares saldo ao teu Gestor de Portefólio e definires a tua estratégia de risco, a ferramenta vai analisar o mercado de empréstimos disponíveis e investir por ti naqueles que se adequam à tua escolha.

Outras configurações do Gestor de Portefólio

Na página inicial da ferramenta existem ainda outras configurações que podes fazer para personalizar ao máximo a tua estratégia:

Calcular a oferta - podes determinar o valor que te faz sentir mais confortável dispensar por cada empréstimos através da barra de deslize "Tamanhos da oferta" e "Investimento máximo por empréstimo". Quanto maior for o valor menor será a diversificação pelo que o risco será maior. No meu caso optei por deixar a ferramenta decidir através da opção "Calcular automaticamente".

Mercado secundário - ao ativar esta opção a ferramenta vai ao mercado secundário comprar empréstimos que outros membros decidiram vender além dos empréstimos recém emitidos. No meu caso decidi manter-me pelos empréstimos recém emitidos.

Saldo de caixa - podes selecionar um montante que ficará reservado no teu saldo e nunca será utilizado pela ferramenta para investir. Isto pode ser útil para teres saldo disponível se decidires investir no mercado secundário ou para juntar aos lucros quando quiseres levantar para o banco.

Vender empréstimos - se decidires ou necessitares de recuperar o teu investimento antes do fim do prazo das ofertas em vigor, podes usar o Gestor de Portefólio para vender as tuas posições no mercado secundário e levantar o saldo para o teu banco. O tempo que leva a que a venda ocorra depende da procura do mercado por parte de outros investidores.

A página de resumo dos investimentos

Tal como disse no início do artigo, a minha experiência na Bondora começou no Go&Grow para agora estar também a utilizar o Gestor de Portefólio naquilo que considero ser uma subida natural de nível de ganhos.

Comecei esta experiência com apenas 5€ de uma carteira de 50€, o que resultou em três ofertas no mercado Estónio com rating que vai de B a E e com uma percentagem de retorno prevista de 25,23%.



A página de resumo de investimentos pode ser personalizada ao nosso gosto. Podemos selecionar que dados queremos ver logo que entramos a partir de uma lista de mais de 30 opções. Para saber mais sobre cada empréstimo basta clicar no nome para abrir a ficha individual onde se encontra o cronograma de pagamentos, entre outras informações.

Pelo print que mostrei em cima podes ver que neste momento todas as ofertas estão em dia, já recebi a primeira prestação de duas (uma delas com atraso e respetivo pagamento de juros de demora), estando a outra prevista para chegar dia 15 de março.

No momento em que escrevo este artigo acabo de colocar mais 45€ no Gestor de Portefólio, transferidos dos ganhos do Go&Grow através dos passos descritos em baixo:

[accordion]
[item title="Como transferir saldo do Go&Grow"]Primeiro deves ativar o Gestor de Portefólio na tua conta Bondora. Clica no teu nome no canto superior direito > Escolha de produto > Ativa a ferramenta.

Agora deves desligar as transferências automáticas dentro da ferramenta Go&Grow.

De seguida vai ao menu principal da esquerda clicar em Levantar Fundos > Escolhe "Bondora" em tipo de pagamento > Escolhe "Go&Grow" como origem > define o montante.

Agora entra no Gestor de Portefólio e já vais ter o valor disponível.[/item]
[/accordion]

Também vais subir de nível?

Com este artigo pretendia não só destacar as vantagens que o Gestor de Portefólio tem sobre o Go&Grow já por mim recomendado, mas também partilhar um pouco da minha experiência ao usar esta ferramenta. Se quiseres saber mais podes sempre entrar em contacto comigo em privado.

No fundo o retorno tem de justificar o potencial risco associado. Claro que nem mesmo com Bondora é fácil calcular exactamente os riscos então temos de ser cautelosos. É inevitável que alguns empréstimos não sejam pagos a tempo e alguns acabem no sistema automático de cobrança de dívidas, pelo que é essencial reduzir a exposição através da diversificação de investimentos que o Gestor de Portefólio nos oferece.

Os investimentos na Bondora devem ser encarados a médio/longo prazo porque não estamos a falar de um site de venda de lotaria da sorte grande ou daqueles esquemas "fique rico rápido". Tudo na Bondora é legal e obedece a regras restritas nos países onde opera.

Ganha já 5€: Uma coisa é certa, se te registares na Bondora utilizando este link, vais ganhar de forma imediata um bónus de 5€ para começares a investir!

Este artigo foi criado em colaboração com a Bondora, a quem agradeço a oportunidade de realizar esta parceria.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. O rendimento é de até 6,75% ao ano. Antes de decidir investir, consulte por favor a declaração de risco da Bondora ou entre em contato com o seu assistente financeiro.

Sabe mais sobre a distribuição do portefólio da Go & Grow

Sabe mais sobre a distribuição do portefólio da Go & Grow

05 fevereiro 2019 / 0 comentários

A ferramenta Go & Grow da Bondora funciona de uma forma quase única no mercado de plataformas de empréstimos coletivos P2P, ao ser ativada o nosso investimento passa a ser utilizado de forma automática pelo gestor interno da plataforma, que o aloca por diversas ofertas disponíveis poupando-nos ao trabalho de analisar e escolher as ofertas que queremos financiar.

Esta interessante ferramenta de investimento é por isso ideal para iniciantes e para aqueles que querem reduzir seu perfil de risco sem perder tempo com cálculos, a Bondora faz o trabalho complicado e nós só temos de recolher os frutos!

Para onde foi o meu investimento

Para esta ferramenta merecer a credibilidade necessária para atrair investidores, como eu e outros leitores deste blog que já decidiram experimentar, é necessário que a Bondora seja transparente na forma como diversifica o nosso dinheiro pelos várias ofertas que dispõe.

Através do blog oficial da Bondora podemos facilmente consultar essas informaçoes. Recentemente saiu o relatório trimestral onde encontramos de forma muito clara o resultado da diversificação do investimento dos membros pelos 8 níveis de ratings (AA/A/B/C/D/E/F/HR).



Em números redondos podemos ver que a maior fatia da distribuição recai sobre empréstimos de categoria F, seguidos pela categoria E, D e C. Isto num universo de mais de 50 mil empréstimos.

São empréstimos de nível elevado mas que resultam graças ao retorno esperado previsto de 6,75%* ao ano, o que permite uma diversificação automática sem grande prejuízo já que os potênciais incuprimentos são facilmente compensados pelos empréstimos regulares.

Comparando o mês de janeiro com agosto observa-se que houve um aumento de 16% na categoria F que é explicado com a abordagem conservadora da plataforma para com os novos empréstimos originários da Finlândia. Ao mesmo tempo que conseguiram atrair mais mutuários estes foram classificados nessa categoria.



Quanto à distribuição pelos três países originários de empréstimos, a Estónia ainda detém a maior fatia de investimentos provenientes de contas Go & Grow, seguido muito de perto pela Finlândia. A percentagem espanhola é claramente minoritária por existirem menos ofertas deste país.



Uma informação mais curiosa que importante para o desempenho da ferramenta é o objetivo que cada membro definiu para a sua conta. A grande maioria definiu que os seus ganhos seriam aplicados como Extra Income (Rendimento Extra). No entanto esta estatística pode estar desvirtuada por este ser o objetivo “padrão” que a plataforma define para todas as contas novas. No meu caso tenho definido Imprevistos “Rainy Day”, porque não prevejo nenhum levantamento a curto prazo a menos que surja mesmo imprevisto.

Quais são os teus objetivos?

Além destes relatórios partilhados frequentemente no blog da Bondora, os membros da plataforma têm ainda acesso a uma área extra com muito mais informação para consulta a qualquer momento. É a página das estatísticas onde podes encontrar vários gráficos relativos aos aspetos mais importantes para analisar a performance da mesma.

Além disso podes consultar a página com todos os relatórios já publicados que te vão auxiliar a analisar a confiança na plataforma.

Operando desde 2009 a partir da Estónia e tendo movimentado mais de 150 milhões de euros de mais de 42 mil investidores, motivos não faltam para apostar na Bondora como mais uma ou a principal plataforma de empréstimos coletivos do mercado.

Se ainda não és membro sugiro que experimentes por ti, regista-te na Bondora pelo meu link e recebes logo 5€ de bónus na conta. Vais também ter acesso a um link que podes usar para convidar os teus amigos para ambos receberem o bónus.

Este artigo foi criado em colaboração com a Bondora, a quem agradeço a oportunidade de realizar esta parceria.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. O rendimento é de até 6,75% ao ano. Antes de decidir investir, consulte por favor a declaração de risco da Bondora ou entre em contato com o seu assistente financeiro.

A Bondora já está traduzida para 24 países europeus

A Bondora já está traduzida para 24 países europeus

07 janeiro 2019 / 0 comentários

O novo ano já começou mas a Bondora não quer perder tempo, por isso acaba de anunciar que a plataforma já se encontra disponível em pelo menos 24 línguas europeias!

Todos sabem como é importante quando um novo membro chega a uma plataforma e a encontra disponível na sua língua nativa. Torna a experiência de utilização muito mais confortável, evita a falha de interpretação das funcionalidades ou regras e agiliza também o apoio que a própria plataforma consegue dar ao membro.

A partir de janeiro de 2019 a Bondora estará traduzida na língua dos seguintes países: Bulgária, Croácia, República Checa, Dinamarca, Holandesa, Estónia, Finlandesa, França, Alemanha, Grécia, Hungria, Itália, Letónia, Lituânia, Noruega, Polónia, Portugal, Roménia, Rússia, Eslováquia, Eslovénia, Espanha, Suécia e Inglaterra.



A Bondora consegue assim abrir as portas a cada vez mais usuários ao mesmo tempo que estes aumentam as suas taxas de conversão com os seus investimentos ou até na angariação de novos referidos.

Uma plataforma P2P internacional

A Bondora Capital é uma plataforma de empréstimo peer-to-peer (P2P), que disponibiliza empréstimos pessoais europeus para investimento de privados. Os investimentos na plataforma resultam num retorno através do pagamento de prestações mensais, permitindo a gestão de conta online a partir de qualquer aparelho.

É uma das empresas mais antigas do setor, depois de 10 anos continua a ter os altos níveis de confiança dos utilizadores oferecendo mais que um método de investimento para mais que um tipo de investidor, como são a Go & Grow, o Gestor de Portefólio e Portfolio Pro, já para não falar no importante Mercado Secundário.

Alguns dados atuais:

• 42,000+ investidores
• €150 milhões+ investidos
• €20 milhões+ pago em rendimento
• Investidores de 85 países

O sucesso do Go&Grow

Neste momento a ferramenta mais popular é sem dúvida a Go&Grow que apresentei neste artigo. A sua simplicidade atrai desde o estudante de 18 anos que ainda vive em casa dos pais mas já pensa num futuro em que não precise de depender de outros, como o veterano em mercados financeiros que procura aumentar a sua carteira de investimentos.

Ao utilizar a Go & Grow estamos a aceitar um retorno do investimento com uma taxa esperada de 6,75%* ao ano e liquidez rápida, o que significa que tens acesso aos teus ganhos a qualquer altura e sem qualquer penalidade, ou seja, podes solicitar o levantamento do valor em saldo a qualquer momento​.​

Pensa bem: Se decidires começar hoje a investir na Bondora com pensamento a médio/longo prazo, poderás muito bem chegar ao final do ano com um retorno suficiente para comprar aquela prenda de Natal que sempre desejaste!

Se ainda não és membro sugiro que experimentes por ti, regista-te na Bondora pelo meu link e recebes logo 5€ de bónus na conta. Vais também ter acesso a um link que podes usar para convidar os teus amigos para ambos receberem o bónus.

Este artigo foi criado em colaboração com a Bondora, a quem agradeço a oportunidade de realizar esta parceria.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. O rendimento é de até 6,75% ao ano. Antes de decidir investir, consulte por favor a declaração de risco da Bondora ou entre em contato com o seu assistente financeiro.

Dicas para poupares no novo ano com a Bondora

Dicas para poupares no novo ano com a Bondora

10 dezembro 2018 / 0 comentários

Se estás à espera das doze badaladas na passagem de ano para decidires o teu futuro financeiro para 2019, enquanto te concentras para não comer nem mais nem menos que as doze passas da praxe, deixa-me que te chame a atenção para o enorme erro que estás prestes a cometer.

Como a maioria das resoluções de ano novo, o mais certo é chegares a fevereiro e já teres esquecido ou falhado metade delas, enquanto a restante metade será posta de parte definitivamente antes das férias de verão.

Hoje é o dia certo para começares o teu plano de poupança, com a ajuda da plataforma de empréstimos coletivos Bondora e com as dicas que vais encontrar neste artigo.

Analisa os gastos do ou dos anos passados

Há quem diga que para seguir em frente e ser melhor na vida, precisamos entender e aprender com o passado. Este lema tem de ser aplicado também aos hábitos de consumo.

Pessoalmente, gosto de rever meus gastos e atividades de poupança do ano anterior para determinar qual foi o maior impacto nas minhas finanças: se tive gastos que poderia ter evitado e se apliquei bem o meu dinheiro. As lições que aprendo com esta análise do ano anterior ajudam-me a perceber melhor a evolução das minhas finanças e a tomar melhores decisões no futuro.

Calcula um valor realista para investir

Um plano de poupança não avança sem um investimento inicial. Através da análise dos gastos feita anteriormente, vais conseguir apurar um valor realista e seguro que poderás colocar de parte no teu orçamento para o aplicar num investimento.

Sucesso a longo prazo: Essa consciencialização será útil para não comprometeres o teu futuro financeiro a curto prazo, porque será a longo prazo que irás receber os frutos da poupança que planeias fazer.

Na Bondora praticamente não existe um valor mínimo obrigatório para investimentos, mas naturalmente que não podes almejar alcançar um valor de poupança substancial se o teu investimento inicial foi de 10 euros. Também não deves começar com um valor maior que aquele que acabas de calcular como seguro e realista para a tua situação financeira atual.

Define os teus objetivos ou metas

Metas indefinidas são metas que talvez nunca venham a ser cumpridas neste ou nos próximos anos. Com tantas mudanças que podem ocorrer na nossa vida pessoal, devemos anotar e manter o foco no que pretendemos alcançar.

Se és daquelas pessoas que vai ao supermercado com uma lista bem definida do que deves comprar, porque não fazer também uma lista para as tuas metas?



As metas não precisam ser grandiosas mas têm de ser realistas e alcançáveis, ao utilizar a Go&Grow da Bondora é possível definir desde o inicio qual é o nosso grande objetivo com este investimento. Podemos definir um plano de reforma, uma grande compra como um carro, uma poupança para umas férias em grande, ou só manter um pé de meia para qualquer eventualidade, entre outras possibilidades.

A Bondora até te ajuda a controlar facilmente se estás no caminho para atingir a tua meta ou não. Na tua área pessoal encontras uma frase verde com um dedão para cima se estiveres a cumprir o plano de investimentos, ou um dedão vermelho para baixo se não estiveres dentro do objetivo.

Ajusta os teus objetivos quando necessário

Os imprevistos acontecem e não há que ter medo de ajustar os nossos objetivos se necessário. Ao longo do ano vamos passar por vários eventos da vida, como uma paternidade, um acidente ou uma mudança de rendimento mensal, entre outros, que podem comprometer as hipóteses de alcançar as nossas metas.

Sem stress: ]O importante é não desanimar e tentar adaptar o nosso investimento à necessidade imediata. No Go&Grow da Bondora é até possível solicitar a liquidação total ou parcial do nosso investimento a qualquer momento.

No caso de um imprevisto positivo (também acontecem), como seria um aumento no salário, ganhar um prémio monetário, etc, pode até ocorrer-te tentar alcançar uma nova meta. A qualquer momento podes carregar a tua conta Go&Grow com mais capital ou até definir vários objetivos e acompanhar a evolução da tua poupança de forma independente através das “sub-accounts”.

Mantém-te focado no objetivo

Ao longo do ano a tua carteira vai ser assediada com vários motivos para gastares dinheiro, seja para comprares o novo telemóvel topo de gama da tua marca favorita, para aproveitares aquele super desconto que está prestes a acabar, enfim, nada mais que várias tentações que te podem distrair e impedir de alcançar a tua meta para este ano.



Através da tua área pessoal da Go&Grow, podes acompanhar a evolução dos teus ganhos, desde o valor depositado a quanto já recebeste com os juros. Podes ainda ativar as transferências automáticas, uma ferramenta que, ao ser ativada, vai fazer com que todos os teus ganhos sejam acrescentados ao investimento inicial de forma a aumentar o teu rendimento.

Já falta pouco

Como disse no início deste artigo, hoje é o dia certo para começares o teu plano de poupança e a Bondora será a plataforma ideal para te ajudar a alcançar os teus objetivos. Fica já a saber que se te registares por este link ganhas logo 5€ de bónus de boas vindas.

Se queres conhecer melhor como esta plataforma funciona visita o meu artigo de apresentação da Bondora.

Este artigo foi criado em colaboração com a Bondora, a quem agradeço a oportunidade de realizar esta parceria.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. O rendimento é de até 6,75% ao ano. Antes de decidir investir, consulte por favor a declaração de risco da Bondora ou entre em contato com o seu assistente financeiro.

5 razões que levam os jovens a investir em empréstimos peer-to-peer

5 razões que levam os jovens a investir em empréstimos peer-to-peer

30 outubro 2018 / 0 comentários

O blog oficial da Bondora partilhou recentemente um artigo no qual eu me revi quase na totalidade. Esse artigo debruçava-se sobre a forma como os jovens de hoje olham para o sistema financeiro, apresentando cinco razões que os/nos levam a investir em sites peer-to-peer em detrimento dos bancos.

Desafio-te a ler o artigo e a apontar nos comentários se estás em desacordo com algum dos pontos ou se também te revês neste sentimento!



Empréstimos peer-to-peer (abreviados como P2P), são um sistema que combina pessoas que procuram emprestar dinheiro - devedores - a pessoas que procuram investir e ganhar mais com o seu dinheiro - credores ou investidores. As empresas (como a Bondora ou Raize), oferecem seus serviços para combinar os tomadores de empréstimos com os investidores online, o que permite uma menor sobrecarga e torna as operações muito mais baratas do que as instituições financeiras tradicionais (como os bancos). Isso permite maiores retornos para os investidores e menores taxas de juros para os mutuários. Naturalmente há sempre risco envolvido, pois os tomadores de empréstimos podem falhar os pagamentos. Mas há muitas razões pelas quais os jovens estão optando por investir em empréstimos P2P e nós delineamos alguns deles abaixo.

Jovens preferem evitar os bancos

Como uma geração que atingiu a maioridade durante a crise financeira, tendo-se formado na universidade quando os empregos eram escassos e a dívida dos estudantes era alta, não é de admirar que a geração do milénio desconsidere maciçamente as instituições financeiras tradicionais. As taxas de juros dos bancos tradicionais são dolorosamente baixas, então a opção de investir numa conta poupança ou em títulos não é atraente para quem quer economizar. Mais e mais startups de financiamento ao consumidor estão surgindo à medida que o cenário económico e financeiro continua a mudar e cada vez mais jovens estão optando por encontrar métodos alternativos de investimento que não incluam, ou dependam totalmente, do sistema bancário tradicional.



Como dito acima, o empréstimo P2P corta o banco da equação. Os mutuários que procuram empréstimos (que normalmente recorrem a um banco), podem contrair empréstimos através de uma empresa de empréstimos P2P. A empresa de empréstimos P2P vai diretamente aos investidores para financiar o empréstimo. Como os serviços de empréstimo P2P são todos administrados on-line, eles têm menores custos indiretos (ao contrário dos bancos), o que lhes permite oferecer retornos mais altos. Por sua vez, os mutuários recebem taxas de juros muito mais baixas do que teriam que pagar nos bancos e são atendidos com critérios muito menos rigorosos.

Empréstimos P2P são mais orientados para a tecnologia

Não só os millennials tendem a desconfiar dos bancos, mas eles acham que seus serviços e sistemas financeiros são ineficientes e ultrapassados, inadequados aos nossos dias. Como uma geração que cresceu na era digital, os jovens são naturalmente mais orientados pela tecnologia do que as gerações anteriores. Dito isso, é óbvio que eles são atraídos mais favoravelmente para setores e serviços orientados pela tecnologia.



A era digital também permitiu uma conexão global, a comunicação entre as fronteiras ficou muito mais fácil e eficiente. O componente on-line dos serviços de empréstimo P2P permite investir e contrair empréstimos além-fronteiras, o que é um atrativo para muitos que buscam expandir seu alcance. Uma interface simplificada e amigável também é muito importante para as gerações mais jovens e é algo que estes esperam encontrar num serviço. Os serviços orientados para a tecnologia também tendem a ser otimizados, mais fáceis e mais eficientes para as necessidades dos jovens, o que leva ao nosso próximo ponto.

Os jovens preferem simplicidade e flexibilidade

Os serviços de empréstimo P2P, como mencionado em cima, são oferecidos principalmente on-line, muitos dos quais oferecem inúmeras opções para automação. Para millennials conhecedores de tecnologia, um serviço “on-line” significa uma facilidade de uso. O processo de concessão de empréstimos já é simplificado pelo corte do intermediário (também conhecido como bancos), e se torna ainda mais simples com opções de automação, painéis de fácil utilização e ferramentas adicionais.



Os jovens têm tudo a ver com flexibilidade, desde as situações de emprego até as decisões financeiras. Os empréstimos P2P não são apenas simples mas também são flexíveis. Aos mutuários é oferecida mais flexibilidade e os credores têm menos restrições do que aqueles colocados em bancos tradicionais. Os investidores também encontram uma grande flexibilidade nos empréstimos P2P em relação a quanto podem ou querem investir, seu tempo de entrada e saída, liquidez de conta e os segmentos de mutuário que desejam segmentar ou evitar. Essa flexibilidade, por sua vez, permite que eles tenham maior controle sobre seus investimentos.

É fácil construir um portefólio diversificado com empréstimos P2P

Com maior flexibilidade surge a oportunidade de maior diversificação. Todo gestor financeiro ou consultor de investimentos sabe da importância de ter um portefólio diversificado e todos nós conhecemos o antigo ditado que nos diz para “não colocarmos todos os ovos na mesma cesta”. A verdadeira e apropriada diversificação pode ser um pouco difícil em vários tipos de investimentos e em várias classes de ativos quando alguém está a começar.



Enquanto os jovens entram no mundo dos investimentos e começam a construir portefólios diversificados, é natural que eles sejam atraídos por empréstimos P2P. O empréstimo P2P permite a diversificação dentro de seu serviço. Em vez de apenas investir em um empréstimo, os investidores P2P podem distribuir seu dinheiro em vários empréstimos diferentes. Dessa forma, se um falhar, eles ainda têm outros investimentos de empréstimo para recorrer. Os investidores P2P também são capazes de investir em diferentes empréstimos com diferentes níveis de risco avaliado e taxas de retorno, empréstimos para diferentes países e empréstimos com diferentes durações. Diferentes níveis de risco, é claro, leva ao nosso último ponto.

Os jovens são menos avessos ao risco e favorecem retornos mais altos

Finalmente pode-se dizer que, tipicamente, os jovens são menos avessos ao risco do que as gerações anteriores. Eles estão dispostos a assumir riscos mais altos para receber retornos mais altos. Ao contrário de seus predecessores (que estavam bem em investir a longo prazo em coisas como imóveis, ouro e património em troca de retornos mais baixos e menor risco). Os millennials não querem amarrar seus fundos em algo que ofereça, na melhor das hipóteses, retornos medíocres. Eles querem que seu tempo e investimentos sejam otimizados e favorecem um risco maior de retornos mais altos em relação à estabilidade. Plataformas de empréstimo P2P geralmente oferecem retornos mais altos do que os métodos tradicionais de investimento, mas há sempre o risco de alguém falhar o pagamento. A flexibilidade e a diversificação dentro da estrutura de empréstimos P2P respondem a isso oferecendo opções de maior risco / maior retorno.



Basicamente as gerações mais jovens não fogem do desconhecido, elas adotam a inovação e a mudança. Embora os empréstimos P2P já existam há algum tempo, ainda são considerados uma novidade no setor financeiro. Por mais que sejam criticados, os millennials tendem a ser pensadores progressistas, criadores de tendências e agitadores da indústria. Por isso é natural vê-los migrando para novas opções de investimento que estão mudando o mundo das finanças. Além de (e talvez por causa), das razões mencionadas acima, os empréstimos P2P são simplesmente uma opção perfeita e fácil para os jovens ganharem experiência e mergulharem no mundo dos investimentos. À medida que mais e mais empresas de tecnologia financeira entendem as mudanças nas necessidades e demandas encontradas entre as gerações mais novas, veremos cada vez mais métodos alternativos de investimento como o crescimento de empréstimos P2P.

Se te sentes jovem mas ainda não experimentaste esta forma de investimento, recomendo que leias o artigo onde apresento as plataforma de empréstimos P2P que estou a utilizar no momento.

Se não te sentes jovem… experimenta também uma plataforma para veres o que andas a perder!

A minha experiência com o Go & Grow da Bondora

A minha experiência com o Go & Grow da Bondora

17 outubro 2018 / 0 comentários

A minha experiência com a plataforma de empréstimos coletivos Bondora está a poucos dias de completar os primeiros quatro meses. É tempo de vos mostrar a situação atual da minha conta bem como falar sobre o que tem acontecido na plataforma desde que a apresentei no blog no artigo Bondora apresenta o Go & Grow e eu vou experimentar.

A Bondora não para de crescer

Neste momento em que escrevo este artigo, a Bondora acaba de alcançar a incrível marca de mais de 150 milhões em investimentos na plataforma por parte de mais de 42 mil investidores, a grande maioria originários da Estónia, mas muitos também da nossa vizinha Espanha, Alemanha e claro, de Portugal.

Para o aumento de interesse em investir nesta plataforma, muito contribuiu a entrada em operação do Go & Grow, uma ferramenta de investimento apresentada em junho deste ano, ideal para iniciantes e para aqueles que querem reduzir seu perfil de risco sem perder tempo com cálculos. Foi esse um dos motivos para eu ter começado a investir!

Apesar das facilidades a minha entrada como investidor foi modesta como sempre, o meu depósito inicial foi de 56€ e desde então nada mais tenho feito a não ser visitar o site de tempos em tempos para ver o que estou a ganhar. Passados estes quase quatro meses é este o meu status:



Apesar de na imagem aparecer 2,24€ em Lucro Líquido, apenas 1,24€ foram resultado dos juros obtidos do meu investimento, o restante 1€ veio de uma comissão ganha com um referido. De qualquer maneira um euro e vinte e quatro cêntimos ganhos sem fazer nada são um resultado bastante interessante para um investimento tão pequeno. Achas que conseguias estes ganhos se tivesses este valor parado numa conta poupança?

Ou seja, tal como previsto o meu retorno de investimento ficou praticamente nos 6,75% nestes quatro meses, a percentagem esperada pela plataforma para quem utilizar a ferramenta Go & Grow.

Se fores aventureiro ganha mais

Ao utilizar a Go & Grow estamos a aceitar um retorno do investimento com uma taxa esperada de 6,75%* ao ano. Isto numa ferramenta de automática, onde só tens de depositar e esperar o retorno. Mas a Bondora oferece outras ferramentas onde podes facilmente alcançar taxas entre 8 e 20%, mas nesse caso a exposição ao risco é bem maior. Neste momento o retorno médio em todos os investimentos está em 11% como se pode ver na página das estatísticas.

Não esquecer!: A Bondora não é nem nunca será isenta de riscos, mas o Go & Grow ajuda a minimizá-los.

Além do Go & Grow podes optar por utilizar um destas duas ferramentas de investimento:

• Gestor de Portefólio: um serviço semi-automático que faz a gestão automática do investimento bastando ao investidor escolher um dos 9 níveis de risco/retorno disponíveis;
• Portfolio Pro: outro serviço semi-automático mas que oferece mais controlo ao investidor para que possa gerir melhor a sua carteira, permitindo a escolha de critérios de investimento que vão desde o nível de risco aceito até a quantidade máxima aplicada em cada investimento.

A decisão é tua, apenas te posso recomendar que analises bem as vantagens ou desvantagens de investir numa plataforma de empréstimos coletivos como a Bondora. Já lá vai o tempo em que dependíamos de um banco para entrar no mundo dos investimentos.

Ganha já 5€: Uma coisa é certa, se te registares na Bondora utilizando este link, vais ganhar de forma imediata um bónus de 5€ para começares a investir!

Este artigo foi criado em colaboração com a Bondora, a quem agradeço a oportunidade de realizar esta parceria.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. O rendimento é de até 6,75% ao ano. Antes de decidir investir, consulte por favor a declaração de risco da Bondora ou entre em contato com o seu assistente financeiro.

O que são investimentos Peer to Peer ou P2P

O que são investimentos Peer to Peer ou P2P

11 julho 2018 / 0 comentários

Investimentos Peer to Peer (também conhecidos pela abreviatura "P2P"), são uma forma simples de conectar investidores com tomadores de empréstimos ou mutuários de uma forma quase direta. Esse papel é tradicionalmente desempenhado pelas entidades bancárias mas graças à tecnologia P2P podemos agora cortar os bancos da equação, o que resulta em vantagens para ambas as partes:

• Mutuários: conseguem financiamento mais rápido e com melhores taxas de juro;
• Investidores: conseguem obter um maior retorno que noutros produtos bancários.

Esta conexão fica a cargo de uma plataforma online que gere e avalia os pedidos de empréstimos, permitindo aos investidores receberem o seu retorno pago mensalmente pelos mutuários em forma de juros programados.

Como funcionam os investimentos Peer to Peer

Hoje em dia uma operação de investimentos P2P pode ser estruturada em quatro grupos essenciais que em conjunto tornam este modelo de negócios possível e cada vez mais atrativo ao público, são eles: o investidor, a plataforma, o credor e o mutuário.



Vamos então perceber a importância de cada grupo.

O investidor

Resumidamente são os investidores que fornecem o dinheiro! Existem várias plataformas no mercado onde os investidores podem criar conta, carregar o saldo através de uma transferência bancária, por cartão de crédito ou outro método, para depois começarem a analisar a oferta de empréstimos listados e comprarem os que mais lhes agradam.

Dependendo das regras exclusivas de cada plataforma, em regra cada investidor só compra uma fração de cada empréstimo para diversificar o seu risco. As restantes frações são compradas pelos restantes investidores da plataforma até que o mutuário consiga obter o valor total de que pediu.

Após essa compra o investidor passa a ter direito a receber os juros estabelecidos no ato da compra até que receba a totalidade do valor investido.

A plataforma

As plataformas P2P têm a importante função de conectar os investidores com os mutuários. Elas atuam como um mercado listando todos os pedidos de empréstimos que podem ser comprados, sendo depois responsáveis por receber e realizar os pagamentos entre investidores e credores.

A plataforma também é responsável por relatar o desempenho de cada empréstimo através de uma ficha única para cada crédito ao mesmo tempo que mantém um registro dos investimentos detidos por cada investidor.

As plataformas podem ser independentes dos emprestadores que originaram os empréstimos ou podem fazer parte do mesmo grupo.

O credor

Os credores são os responsáveis pelas relações com os tomadores de empréstimos. Nas suas competências estão incluídas a verificação do crédito pedido, a avaliação de garantias, a estruturação de empréstimos, a execução de procedimentos e documentos legais bem como o envio e recebimento de pagamentos.

Eles também são os responsáveis por recuperar quaisquer pagamentos atrasados, que podem incluir atividades de cobrança de dívidas e ativação das garantias. Os credores geralmente recebem (e mantêm) as taxas de acordo pagas pelos mutuários. Alguns credores dão a totalidade dos juros para aos investidores, alguns tomam uma parte dos juros que o mutuário paga.

O mutuário

Ao pesquisar as listas de pedidos de empréstimo nas plataformas, vamos encontrar vários tipos de mutuários que tanto podem ser empresas como indivíduos. As empresas que recorrem aos empréstimos P2P são geralmente pequenas ou médias empresas, grande parte delas ligadas ao setor imobiliário.

Estes mutuários são avaliados pelas plataformas que classificam o seu grau de confiança de acordo com vários parâmetros, criando assim um grau de risco que é apresentado aos investidores e através do qual estes decidem se devem ou não emprestar dinheiro a essas empresas.

O que é o mercado secundário e para que serve

Uma grande parte das plataformas de empréstimos Peer to Peer oferece aos seus clientes investidores a possibilidade de utilizarem o chamado “mercado secundário” para que possam negociar empréstimos entre si. Estes mercados são uma ferramenta preciosa e essencial para que alguns investidores se registem nas plataformas.

Nestes mercados o investidor pode vender o ou os empréstimos que tem em carteira, sobre o qual está a receber juros, mesmo antes de o prazo do mesmo tenha vencido. Há vários motivos para o fazer, geralmente essas vendas antecipadas ocorrem porque o investidor pode necessitar de ter o dinheiro em mão antes do tempo que previa, o que cria algumas oportunidades de negócio interessantes para outros investidores que podem assim conseguir diversificar a sua carteira de empréstimos por um bom valor.

Uma grande vantagem em comprar empréstimos no mercado secundário é que geralmente o histórico desse mutuário já tem algumas informações importantes sobre o seu cumprimento...ou não cumprimento de pagamentos!

Um negócio em crescimento

O mercado das plataformas de empréstimos P2P tem vindo a crescer de forma bastante significativa. Temos hoje uma variedade enorme de plataformas a operar com resultados bastante positivos o que leva cada vez mais pessoas a experimentar e recomendá-las aos seus amigos.

Com o aparecimento das garantias Buyback, que asseguram que o dinheiro investido será sempre recuperado na totalidade em caso de incumprimento do mutuário, é agora mais seguro apostar neste negócio para garantir aquele rendimento extra com taxas de retorno bastante mais elevadas que as que qualquer banco pode garantir.

Se ficaste motivado e com vontade de experimentar visita a minha página de plataformas P2P recomendadas e contacta-me se tiveres dúvidas.

Um agradecimento ao site Explore P2P que serviu de guia para a criação deste artigo.

Bondora apresenta o Go & Grow e eu vou experimentar

Bondora apresenta o Go & Grow e eu vou experimentar

15 junho 2018 / 0 comentários

A Bondora Capital é uma plataforma de empréstimo peer-to-peer (P2P), que disponibiliza empréstimos pessoais europeus para investimento de privados. É uma das empresas mais antigas do setor, operando desde 2009 tendo movimentado mais de 150 milhões de euros de mais de 42 mil investidores. O endereço físico da empresa é em Tallinn, na Estônia.

Tal como noutras plataformas P2P, a Bondora aglomera e gere uma grande série de empréstimos concedidos a cidadãos de alguns países europeus como a Espanha e a Estónia. São geralmente empréstimos ao consumidor (exemplo: para comprar carro), nos quais podemos participar de uma maneira quase virtual, permitindo-nos lucrar com os juros que de outra forma seriam pagos a um banco. Claro que desta forma estamos também a assumir os riscos que estes empréstimos envolvem, mas sendo a Bondora uma das partes interessadas, será ela a lidar com os processos legais na necessidade de recuperação das dívidas.

Em português: Nesta plataforma os investimentos são de médio a longo prazo e está adaptada para 14 línguas europeias, entre elas a portuguesa.

Qualquer pessoa se pode registar na plataforma e começar a investir, contanto que tenha mais de 18 anos de idade e uma conta bancária na UE para receber os pagamentos. Uma grande vantagem é que não pagamos comissões para depositar dinheiro nem para investir. Para levantar os ganhos acumulados para a nossa conta bancária há uma taxa fixa de apenas 1€ independente do valor da retirada.

Agora com opção Go & Grow

Apesar de só agora me ter tornado membro da Bondora Capital e ser este o primeiro artigo que escrevo no blog, já conhecia a plataforma há algum tempo. O risco está sempre presente nos P2P, mas sentia que era maior aqui já que as plataformas da concorrência conseguiam minimizar os meus receios ao oferecer garantias de segurança como o Buy Back.

Mas as coisas mudaram, no início de junho deste ano entrou em funcionamento o Go & Grow, uma nova e interessante ferramenta de investimento, ideal para iniciantes e para aqueles que querem reduzir seu perfil de risco sem perder tempo com cálculos. Ou seja, para investidores como eu!

Vejam o vídeo oficial de apresentação:



Ao utilizar a Go & Grow estamos a aceitar um retorno do investimento com uma taxa esperada de 6,75%* ao ano. Claro que ao investir manualmente na Bondora podemos facilmente alcançar taxas entre 8 e 20%, mas nesse caso a exposição ao risco é bem maior.

Não esquecer: A Bondora não é nem nunca será isenta de riscos, mas esta nova ferramenta minimiza-os ao máximo.

Se estas vantagens até aqui apresentadas já eram bastante interessantes, resta falar de outra: liquidez rápida. Isto quer dizer que ao utilizar a Go & Grow​ vais ter acesso aos teus ganhos a qualquer altura e sem qualquer penalidade, ou seja, podes solicitar o levantamento do valor em saldo a qualquer momento​.​

Mais uma P2P para a minha lista

Ao registar-me na Bondora vou aumentar a minha carteira de plataformas P2P onde tenho ganho aquele dinheiro extra que tanta falta faz nos dias de hoje.

Este primeiro artigo serviu para fazer uma breve apresentação da Bondora e falar sobre a grande novidade que é a Go & Grow, mais tarde irei voltar a falar desta ferramenta e contar como está a correr a minha experiência.

Até lá sugiro que experimentes por ti, regista-te na Bondora pelo meu link e recebes logo 5€ de bónus na conta. Vais também ter acesso a um link que podes usar para convidar os teus amigos para ambos receberem o bónus.

Este artigo foi criado em colaboração com a Bondora, a quem agradeço a oportunidade de realizar esta parceria.

*Como em qualquer investimento, o seu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. O rendimento é de até 6,75% ao ano. Antes de decidir investir, consulte por favor a declaração de risco da Bondora ou entre em contato com o seu assistente financeiro.

Experimenta a Mintos P2P e ganha um bónus de boas vindas

Experimenta a Mintos P2P e ganha um bónus de boas vindas

17 outubro 2017 / 0 comentários

A Mintos é muito provavelmente a plataforma de empréstimos de dinheiro P2P mais bem sucedida do mercado. Foi através dela que muitas pessoas se iniciaram neste negócio de empréstimos de dinheiro direto, sendo raro encontrar alguém interessado nos empréstimos PSP que não seja membro da plataforma.

Tem sido assim desde que iniciou operações em meados de 2015, dispondo hoje de uma das maiores listas de Loan Originators o que aumenta a oferta de empréstimos à disposição bem como a diversidade dos mesmos.

Experimenta e aproveita o cashback

Se estavas à procura de um incentivo extra para entrar na Mintos, hoje pode ser o dia em que dás o passo em frente já que a plataforma se orgulha de ter uma das melhores ofertas a nível de comissões.

Assim que te registares na Mintos como novo investidor, passas a receber 1% de bónus cashback sobre o teu investimento nos primeiros 3 meses. Essa recompensa será calculada após 30, 60 e 90 dias a partir da data de registo com base no saldo médio diário.

Os pagamentos serão assim feitos mensalmente aplicando a seguinte lógica:

• 1º mês: cashback de 1% da média do capital investido;
• 2º mês: se a média de capital investido for maior que no 1º mês recebes a diferença;
• 3º mês: se a média de capital investido for maior que no 2º mês recebes a diferença.

O calculo é feito sobre o total do capital investido através do mercado de empréstimos, caso o valor do segundo ou terceiro mês seja menor que no anterior nada acontece, não recebes a percentagem de cashback mas também não te é descontado nenhum valor.

E sim, o bónus é pago de igual forma tanto para quem se regista de novo como para quem convida. Assim que te registares procura o teu link de referencias para convidares também os teus amigos.

Quando é que recebes o pagamento?

O bónus relativo ao primeiro mês é pago pela Mintos 30 dias após o primeiro cálculo sobre o capital investido. Esse valor e o bónus apurado nos messes seguintes será adicionado ao saldo de investidor, podendo ser levantado para o banco junto com os ganhos provenientes dos empréstimos.

O mínimo de investimento é de apenas 10€.

Exemplo do que pode acontecer: O João partilhou o seu link com a Rita que começou a investir no mercado da plataforma. Depois de 30 dias é calculado o valor médio que a Rita investiu e dá um total de 3.500€. Então não só a Rita recebe 35€ de bónus (1% de 3.500€), como o próprio João. Depois de 60 e 90 dias é feito novo cálculo sobre o valor médio investido e, se for maior que nos primeiros 30 dias, tanto a Rita como o João votam a receber um bónus.

Parece uma boa proposta? Eu acho que sim por isso aproveita esta oportunidade, pondera a melhor altura para investir na Mintos e cria a tua conta quando tiveres capital disponível para aproveitares o bónus ao máximo.

Atenção que esta oferta só é valida caso utilizes o link de afiliados de alguém. Como eu já pertenço desde 2016 partilho contigo o meu link, basta clicares no banner seguinte para te registares:



Qualquer dúvida contacta-me.

As plataformas de empréstimos coletivos P2P que recomendo

As plataformas de empréstimos coletivos P2P que recomendo

05 setembro 2017 / 12 comentários

Um dia destes, enquanto analisava o meu historial de negócios na Raize (primeira plataforma de empréstimos P2P que experimentei), percebi que já passaram alguns anos desde que me aventurei nesta forma de ganhar dinheiro.

No decorrer destes anos acabei por me entusiasmar com o modelo e decidi experimentar outras plataformas internacionais. Com este artigo quero listar todas elas e fazer um pequeno resumo sobre cada uma. Penso que pode vir a ser útil para quem quiser começar também.

Sabe mais: Ainda não conheces este modelo de negócios? Vista este artigo onde explico o que são empréstimos Peer to Peer.

A plataforma portuguesa Raize teve o mérito de me ter motivado a finalmente entrar e experimentar um site de empréstimos P2P. Já tinha lido e pesquisado sobre outros sites do género a operar lá fora, mas não me sentia confortável em fazer transferências internacionais para carregar a conta nesses sites.

Quando foi criada em 2012, a Raize tornou-se na primeira empresa do género em Portugal. O seu foco é ajudar as pequenas e médias-empresas a financiarem-se sem recorrerem aos bancos.

Esta é e continuará a ser a minha plataforma P2P favorita, onde tenho a maior fatia de dinheiro emprestado a render juros.

Prós - Empresa portuguesa e os empréstimos são para ajudar outras empresas portuguesas; - Mínimo de deposito baixo de apenas 20€; - Podemos propor uma taxa de juro maior à empresa; - Existe um mercado de cessações para “despachar” os empréstimos em carteira; - Os impostos legais são cobrados diretamente na plataforma; - Grande exposição nos media (jornais, televisão, rádio, etc).	Contras - Muitos empréstimos de risco elevado que levam a atrasos nas prestações; - Critérios de aceitação de novas empresas; - Com o aumento de membros as empresas deixaram de aceitar/necessitar as propostas de juros maiores; - Não tem garantia buyback.

Podes ler o artigo completo de apresentação da Raize neste link.



A Bondora é uma das empresas mais antigas do setor, operando desde 2009 tendo movimentado mais de 130 milhões de euros de mais de 36 mil investidores. O endereço físico da empresa é em Tallinn, na Estônia..

Começou como plataforma de empréstimos de risco, já que não possui nenhuma garantia Buy Back, mas em junho de 2018 apresentou a ferramenta "Go & Grow" que me motivou a entrar e experimentar.

Prós - Conta já vários anos de experiência neste negócio P2P; - Totalmente em português; - Mínimo de deposito baixo de apenas 5€; - Opção "Go & Grow" que minimiza os riscos de default de um empréstimo.	Contras - Muitos empréstimos de risco elevado, há que avaliar bem as propostas; - Não tem garantia buyback; - Os impostos legais são responsabilidade do membro.

Podes ler o artigo completo de apresentação da Bondora neste link.



Uma das plataformas mais conhecidas internacionalmente e com mais membros registados é a Mintos, que continua a crescer desde que arrancou o seu negócio em 2015.

A lista de Loan Originators é enorme o que aumenta a oferta de empréstimos à disposição bem como a diversidade dos mesmos que pode ser facilmente consultada utilizando os filtros.

Prós - É uma das plataformas mais conhecidas e bem sucedidas; - O valor mínimo de depósito é de apenas 10€; - Não é cobrada nenhuma taxa de levantamento ou depósito; - A maioria dos empréstimos são “secured” através de bens que cobrem o valor do empréstimo; - Empréstimos com garantia BuyBack; - Existe um mercado secundário para “despachar” os empréstimos em carteira.	Contras - As vendas através do mercado secundário pagam 1% de taxa; - Os impostos legais são responsabilidade do membro.

Experimentar e diversificar

Como podes perceber pela lista de sites aqui apresentados, nos últimos tempos tenho vindo a tornar-me num fã dos ganhos passivos que se podemos obter com as plataformas de empréstimos P2P. Continuo com um portefólio bastante conservador muito por preguiça própria, gostava de aumentar os valores investidos mas para isso teria de ter tempo para analisar melhor as ofertas.

Por isso optei por ir reinvestindo os meus ganhos sempre que posso, construindo e erguendo o valor do meu portefólio de forma sustentada. Vou recebendo as prestações mensais com respetivos juros e assim que tenho saldo volto a emprestar a novas empresas. Quanto aos levantamentos mantenho uma postura de os adiar a menos que precise do dinheiro na conta para outros gastos pessoais.

Mas investir pequenas quantidades também resulta em que o nosso dinheiro vai estar parado no nosso banco “a ganhar pó”, não aproveitando estas oportunidades de investimento com pagamento de juros mensais.

Toma nota: Cada caso é um caso pelo que deves analisar bem as oportunidades que estes sites oferecem e investir de acordo com as tuas possibilidades, isto sem nunca perder o rasto de onde colocas o teu dinheiro. Podes anotar tudo manualmente num bloco de notas ou folha Excel.

Se tiveres dúvidas sobre algum dos sites aqui listados não hesites em me contactar.